سقف کارت به کارت ۱۴۰۵ چقدر است؟ روزانه، با گوشی و خودپرداز

پانزده میلیون تومان در روز، برای هر کارت. جواب کوتاه همین است و بیشتر کسانی که سقف کارت به کارت را جستجو میکنند همین را میخواهند. ولی پیغام خطای سقف معمولاً وسط کار میرسد: وقتی پول اجاره یا یک خرید بزرگ را میفرستید و اپ بانک جلویتان را میگیرد.

عدد را بانک مرکزی تعیین میکند، نه بانک شما، و امسال یک بار عوض شده. پایین تر نوشته ام این سقف دقیقاً روی چه چیزی حساب میشود، چرا بعضی ها هنوز عدد قبلی را میبینند و وقتی مبلغ بیشتر است چه راهی میماند. اگر فروشنده اید و خریدارتان پشت همین سقف مانده، بخش آخر مال شماست.

خلاصه ۳۰ ثانیه ای از خرداد ۱۴۰۵، کارت به کارت بین بانکی در شبکه شتاب روزانه تا ۱۵ میلیون تومان برای هر کارت است؛ قبلاً ۱۰ میلیون بود. فرقی نمیکند با گوشی بزنید یا با خودپرداز. برای مبلغ بیشتر، پل تا ۱۰۰ میلیون و پایا تا ۲۰۰ میلیون تومان میبرد. انتقال درون یک بانک را هم خود آن بانک سقف میگذارد.

سقف روزانه کارت به کارت در ۱۴۰۵ چقدر است؟

طبق اعلام بانک مرکزی که ۱۲ خرداد ۱۴۰۵ منتشر شد، کارت به کارت بین بانکی در شبکه شتاب از ۱۰ به ۱۵ میلیون تومان در روز رسید. این سقف مال کارت مبدأ است: جمع همه انتقال هایی که یک کارت در یک روز به کارت بانک های دیگر میزند، از ۱۵ میلیون تومان بالاتر نمیرود.

پس میشود کل آن را در یک انتقال فرستاد، یا در چند انتقال کوچک تر. هر چه امروز فرستاده اید از همان پانزده میلیون کم میشود و باقی اش برای بقیه روز میماند.

همان خبر عددهای دیگر را هم داشت: خرید با کارت بانکی ۴۰۰ میلیون تومان در روز، پل ۱۰۰ میلیون تومان، و پایا و ساتنا همچنان ۲۰۰ میلیون. این ها را پایین تر کنار هم گذاشته ام، چون جواب «بیشتر از سقف چه کنم» در همین عددهاست.

سقف کارت به کارت با گوشی، خودپرداز و آپ فرق میکند؟

برای انتقال بین بانکی، نه. سقف روی خود کارت است، نه روی ابزاری که با آن میزنید. اگر صبح با همراه بانک ۱۰ میلیون تومان فرستاده اید، عصر از خودپرداز فقط ۵ میلیون دیگر میرود، و اپ های پرداخت مثل آپ هم همان حساب را میبینند. جستجوهایی مثل «سقف از عابر بانک» یا «سقف با گوشی» یک جواب دارند.

فرق اصلی جای دیگری است: انتقال درون یک بانک. وقتی کارت مبدأ و مقصد مال یک بانک باشند، تراکنش از شبکه شتاب رد نمیشود و سقفش را خود آن بانک میگذارد. بعضی بانک ها برای انتقال داخلی سقف خیلی بالاتری اعلام کرده اند و بعضی برای اپ های پرداخت بیرونی سقف جدا دارند. پس اگر اسم بانک خاصی را جستجو میکنید، عدد بین بانکی برای ملی و ملت و صادرات و بقیه همان ۱۵ میلیون است؛ عددی که بانک به بانک فرق میکند، معمولاً مال انتقال داخلی خود آن بانک است.

هر راهی که بزنید، سهم یک کارت از کارت به کارت بین بانکی در روز یکی است.

بیشتر از سقف کارت؛ پل، پایا یا ساتنا؟

کارت به کارت با شماره کارت کار میکند. وقتی مقصد شبا باشد، دیگر کارت به کارت نیست و سقف کارت هم به آن نمیخورد. سقف را روشی تعیین میکند که در اپ بانک انتخاب میکنید:

روش	مقصد	سقف در ۱۴۰۵	کِی میرسد
کارت به کارت بین بانکی	شماره کارت	۱۵ میلیون تومان در روز برای هر کارت	چند ثانیه، شبانه روز
پل	شبا	۱۰۰ میلیون تومان	چند ثانیه، حتی روز تعطیل
پایا	شبا	۲۰۰ میلیون تومان در هر دستور	در نوبت های روزانه، گاهی ساعت ها بعد
ساتنا	شبا	از ۱۰۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان	در ساعت کاری بانک

برای بیشتر کسانی که به سقف کارت خورده اند، پل جواب است: همان قدر سریع است و چند برابر جا دارد. جزئیاتش را در انتقال پل نوشته ایم. پایا وقتی به کار میآید که مبلغ از سقف پل هم بیشتر باشد و عجله ای نباشد؛ نوبت هایش در زمان واریز پایا آمده.

یک سقف بالاتر هم هست که کمتر جایی دیده میشود. طبق بخشنامه اسفند ۱۴۰۴ بانک مرکزی، جمع انتقال های غیرحضوری از حساب شخصی غیرتجاری روزانه ۳۰۰ میلیون تومان و ماهانه یک و نیم میلیارد تومان است. برای حساب تجاری، روزی یک میلیارد تومان. یعنی پل و پایا هم بی سقف نیستند.

اشتباه رایج همین جاست. در اپ بانک، بعد از وارد کردن شبا معمولاً باید بین پل و پایا انتخاب کنید. کسی که عجله دارد و بی دقت پایا را تأیید میکند، پولش تا نوبت بعدی پایا راه میافتد. پیش از تأیید ببینید کدام روش انتخاب شده.

میشود این سقف را بالا برد؟

کوتاهش: نه. این سقف را بانک مرکزی برای همه کارت ها گذاشته و راهی برای بالاتر بردنش برای یک نفر اعلام نشده؛ نه در شعبه، نه در اپ. آنچه میماند سه راه است. صبر کنید تا روز بگذرد و سقف خالی شود. یا با شبای گیرنده پل بزنید. یا اگر هر دو کارت مال یک بانک اند، انتقال داخلی همان بانک را امتحان کنید که سقفش را خود بانک میگذارد.

فروشنده اید و سفارش از سقف بزرگ تر است؟

اول یک خبر خوب: سقف مال کارت خریدار است، نه مال شما. ده خریدار هر کدام میتوانند همان روز ۱۵ میلیون تومان برایتان بزنند. گیر فقط سفارش تکی بالای سقف است، و برای آن سه راه دارید:

• تکه تکه. خریدار بخشی را امروز میزند و بقیه را از کارت دیگرش یا فردا.
• یک انتقال پل. کل مبلغ با شبای شما، آنی. یادتان باشد گیرنده طبق بخشنامه ۱۴۰۴ روزی حداکثر ۵ حواله پل میگیرد.
• صفحه پرداخت شاپرکی. خرید با کارت سقف کارت به کارت را ندارد و تا ۴۰۰ میلیون در روز میرود. اگر بیشتر سفارش هایتان بالای سقف است، درگاه پرداخت شخصی را بخوانید؛ ولی این راه کد رهگیری مالیاتی میخواهد و پولش با تسویه میرسد.

راستش راه اول را بیشتر راهنماها ساده میدانند: «بقیه را با کارت دیگری بزنید». برای خریدار ساده است. برای فروشنده نه: دو واریز از دو کارت و گاهی دو اسم، برای یک سفارش، و شما باید حدس بزنید کدام مال کیست. من تکه تکه را فقط وقتی قبول دارم که هر تکه شناسه خودش را داشته باشد.

در آبان گیت وی همین را در خود فاکتور حل کردیم. فاکتوری که از سقف بزرگ تر باشد خودکار به چند تکه مساوی تقسیم میشود و هر تکه مبلغ یکتای خودش را میگیرد. پس سیستم میداند هر واریز مال کدام تکه است، از هر کارتی که آمده باشد. مهلت فاکتور چندتکه هم بلندتر است، چون سقف روزانه است و خریدار شاید مجبور شود بقیه را فردا بزند.

یه ریزه کاری هم داریم که از بیرون عجیب به نظر میرسد: فاکتور ۴۵ میلیون تومانی چهار تکه میشود، نه سه تکه. سه تکه ۱۵ میلیونی درست روی سقف اند، و همان چند تومانی که مبلغ هر تکه را یکتا میکند از سقف ردشان میکند؛ خریدار هیچ کدام را نمیتوانست بزند. برای همین تقسیم طوری است که هر تکه با آن چند تومان هم زیر سقف بماند. جزئیاتش در راهنمای فاکتور بزرگ تر از سقف آمده.

یک فاکتور، دو راه پرداخت. خریدار یکی را انتخاب میکند. مبلغ ها نمونه است.

اگر شبا یا شماره حسابتان را ثبت کرده باشید، صفحه پرداخت راه دوم را هم کنار تکه ها نشان میدهد: کل مبلغ با یک انتقال پل. وقتی کل مبلغ با یک حواله برسد، همه تکه ها با هم بسته میشوند. واریزها هم، چه کارت به کارت چه پل، از روی پیامک بانک خوانده میشوند و تأیید خودکار کارت به کارت کارشان را تمام میکند.

البته این تقسیم سقف خریدار را بالا نمیبرد. اگر خریدار فقط یک کارت دارد و امروز سقفش پر شده، تکه بعدی یا فردا میرسد یا با پل؛ و پل هم به شرطی است که شبای شما ثبت شده باشد و امروز پنج حواله پل نگرفته باشید.

سؤالات متداول

سقف روزانه از نیمه شب صفر میشود؟

منبع ها یکدست نیستند. بعضی خبرها نوشته اند «روزانه» و بعضی «در ۲۴ ساعت»، و اینکه شمارش سر ساعت ۱۲ شب از نو شروع میشود یا ۲۴ ساعت بعد از اولین انتقال، در خبرهای اعلام سقف روشن نیامده. ملاک، پیغام اپ بانک خودتان است. اگر نیمه شب دوباره امتحان کردید و نشد، ساعت انتقال قبلی را حساب کنید.

چرا سقف من هنوز ۱۰ میلیون تومان است؟

در همان خبر خرداد آمده بود که «ممکن است فعال سازی سقف های جدید در برخی حساب ها به صورت تدریجی انجام شود». پس عدد قبلی روی حساب شما الزاماً خطای بانک نیست. دو دلیل دیگر هم ممکن است: انتقال های قبلی امروز از سقف کم شده اند، یا انتقال از کانالی است که بانک برایش سقف جدا گذاشته.

کارت به کارت از خودپرداز سقف جدا دارد؟

نه. خودپرداز هم مثل همراه بانک زیر همان ۱۵ میلیون تومان در روز است، وقتی به کارت بانک دیگری میزنید. فقط انتقال درون یک بانک ممکن است عدد دیگری داشته باشد.

کارت به کارت با شبا هم سقف ۱۵ میلیونی دارد؟

کارت به کارت با شبا انجام نمیشود. انتقال به شبا یعنی پل یا پایا یا ساتنا، با سقف ۱۰۰ و ۲۰۰ میلیون تومان که در جدول بالا آمده. انتقال های غیرحضوری هم با هم سقف روزانه دارند: برای حساب شخصی ۳۰۰ میلیون تومان.

گیرنده هم سقف دارد؟

سقف ۱۵ میلیونی برای کارت فرستنده تعریف شده. برای پل، گیرنده روزی حداکثر ۵ حواله میگیرد. و اگر واریزهای زیادی به یک حساب میآید، از نگاه مالیاتی هم حساب میشود؛ قاعده اش را در مالیات کارت به کارت نوشته ایم.

سقف کارت به کارت را نمیشود بالا برد، ولی میشود دورش کار را جلو برد: مبلغ زیر ۱۵ میلیون با کارت، بالاترش با پل. اگر فروشنده اید و میخواهید فاکتورهای بزرگ خودشان تکه شوند و واریزها، کارت به کارت یا پل، خودکار تأیید شوند، در درگاه پرداخت کارت به کارت آبان گیت وی حساب بسازید.